Nedostatok plánovania, impulzné rozhodnutia, prísľuby, ktoré sa zaväzujú k značnej časti rozpočtu, a vysoké úrokové sadzby sú niektoré z hlavných faktorov zavádzajúcich rozhodnutí o pôžičke. A existujú mylné predstavy! Takmer 20,6 milióna Brazílčanov nebolo schopných zaplatiť svoje účty včas medzi januárom a októbrom 2013, podľa údajov Serasa Experian.
„Vždy musíte analyzovať dlh, pokojne rozmýšľať pred tým, ako sa rozhodnete, a predovšetkým dať na papier, ako bude vyzerať váš rozpočet od toho dňa,“ varuje Emanuella Gomes Xavier, ekonómka a finančný plánovač vo WGFP.
Ďalším dôležitým bodom je, že získavanie úverov by sa nemalo stať zvykom. Malo by sa to brať do úvahy iba v čase núdze alebo veľmi dobre naplánované. Napríklad nezabezpečené finančné praktiky uzatvárajú kontokorentný úver každý mesiac a vždy platia minimálny účet za kreditnú kartu.
• Kontokorentný úver a revolvingový úver sú najdrahšou formou úveru na trhu a ak sú zneužité, môžu rýchlo zmeniť snehovú guľu. Boli vytvorené ako formy rýchleho spotrebiteľského úveru, ale niektorí ľudia ho nakoniec používajú dlho a za to platia veľa úrokov? “Vysvetľuje Leonardo Gomes, osobný finančný plánovač.
Ale aj tie najlacnejšie úverové možnosti, ako sú pôžičky odpočítateľné zo mzdy alebo financovanie nehnuteľností, by sa mali uzatvárať s opatrnosťou. Hodnota splátok, s ktorými budete pravdepodobne dlho žiť, musí váš rozpočet ľahko vyhovovať. „Pozemky sa stanú škodlivými, ak spotrebujú 30% alebo viac príjmu,“ varuje finančný pedagóg Mauro Calil.
Aby sa nemýlilo, platí všeobecné pravidlo: predtým, ako si vyberiete pôžičku, na čo by ste mali mať na mysli prvé dve otázky: „Naozaj to potrebujem?“ a „Potrebujem to už teraz?“ Vždy úprimne reagujete, už nikdy nebudete kupovať nič na impulz.
Spoznajte niektoré z najbežnejších úverových možností na trhu a pred prijatím každej z nich zvážte, čo treba zvážiť:
1. Kontokorent
Ľahší úver, ktorý získate, a teda jeden z najdrahších na trhu, sa spustí, keď váš účet prejde na červenú. Vaše použitie by malo byť výnimkou v prípade mimoriadnych udalostí, napríklad v tých mesiacoch, keď vám bola uložená pokuta alebo ste mali neočakávané lekárske výdavky. Ak sa používa na krytie vyúčtovania za deň alebo dva [do poklesu miezd], môže to stáť za to. Ale nestojí to za to, keď sa používa na mnoho dní? Vysvetľuje Leonarda.
Mesačná úroková sadzba: 8% až 15%
2. Kreditná karta
Ak sa kreditná karta používa s opatrnosťou a plánovaním, môže byť vynikajúcim finančným nástrojom. Počítač alebo chladnička sa pokazila a nemáte peniaze na nákup v hotovosti? Ak splátky vyhovujú rozpočtu bez sprísnenia, dobrým riešením môže byť rozdelenie výdavkov na bezúročnú kreditnú kartu. Nebezpečenstvo však nastane, keď začnete používať revolvingový kredit, ktorý sa stane, keď namiesto platenia celého účtu platíte iba minimum. Veľmi vysoké úrokové poplatky klesajú zo sumy, ktorá bola zmeškaná. „Ak nemôžete zaplatiť 100% z účtu, kontaktujte dopravcu a vyjednajte?“, Radí Mauro.
Mesačná úroková sadzba: 5% až 12%
3. Osobný kredit
Ak ste s bankou boli nejaký čas, pravdepodobne máte vopred schválený osobný úverový limit. Ale pozor! Používajte, iba ak to skutočne potrebujete. Môže byť užitočné nahradiť drahší dlh. Napríklad, ak používate vysoké prečerpanie, môžete si jednoducho vziať osobný úver a nahradiť dlh. Ale buďte opatrní, aby ste naďalej nečerpali preč, varuje Leonardo.
Mesačná úroková sadzba: od 2% do 6%
4. Financovanie nehnuteľností
Má jednu z najnižších úrokových sadzieb na trhu, ale stále nemá zázrak. Banka účtuje menšiu sumu, aby požičala peniaze, pretože v prípade omeškania vezme financovaný majetok a môže ho predať na pokrytie svojej straty. Malo by sa s ním uzavrieť ďalšie znepokojenie týkajúce sa hodnoty splátok, ako je finančné obdobie, ktoré je zvyčajne dlhšie. Nechcete tráviť 10 až 20 rokov visením, kým si nebudete môcť splatiť svoj vlastný domov, však?
Mesačná úroková sadzba: od 0,7% do 1,5%
5. Financovanie automobilov
Rovnako ako pri financovaní nehnuteľností má automobil obvykle nižšie úrokové sadzby, pretože samotný majetok je zárukou úveru.Na rozdiel od nehnuteľnosti sa však auto nemôže považovať za investíciu, pretože sa začína odpisovať v čase, keď opúšťa obchodné zastúpenie. Okrem toho to znamená niekoľko výdavkov na údržbu, ktoré sa musia v rozpočte zohľadniť nad hodnotu splátky. Spoločnosť Mauro odporúča, že najlepšou možnosťou nákupu automobilu je ušetriť peniaze na zaplatenie hotovosti alebo na vytvorenie konzorcia.
Mesačná úroková sadzba: od 0 (s 50% vstupom) do 2,5%
6. Mzdové pôžičky
V súvislosti s platom je riziko zlyhania nízke a banka nakoniec účtuje najnižšie úrokové sadzby na trhu. Výhodou oproti osobnému úveru je možnosť uvoľnenia väčšieho množstva. Môže to však byť aj negatívny bod: namiesto požičiavania peňazí radšej ušetrite peniaze na nákup v hotovosti. Na druhej strane to môže byť svetlo na konci tunela pre ťažko zadlžených. Výmena niekoľkých drahých dlhov za lacnejší, ktorý sa hodí k vášmu rozpočtu, je šikovné rozhodnutie, pokiaľ sa pripnete a zastavíte výdavky, až kým sa situácia nevráti k normálu.
Mesačná úroková sadzba: od 1% do 2,5%
BETKA HÁDA ICH CRAZY ÚČESY | Hádaj kto som! (Apríl 2024)
- Kariéra a financie
- 1,230
